Services
服務項目
依人生階段，量身規劃每一道財務防線。
六大服務詳細說明
家庭保障規劃
家裡的經濟支柱若發生意外或失去工作能力，家人的生活費、房貸與子女學費，往往會同時出現缺口。我們先把負債、家庭生活費與教育費算清楚，再決定保障額度。
不必追求買最多，而是讓保障剛好對準家裡最需要的那一段。
- 壽險額度試算：負債＋家庭生活費＋子女教育費，一次看出缺口
- 意外與失能保障，補上工作收入中斷的那段空窗
- 定期壽險用小預算撐起較高保障，保費壓力更有彈性
- 房貸、家庭成員有變動時，同步檢視並調整
適合對象：有房貸或其他負債、家中有未成年子女，或家庭收入主要來自一人的家庭。
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醫療與長照準備
生病與住院的費用，往往不是一次就結束，後續的回診、看護與照護支出也會慢慢累積。先看清楚現有醫療保障的內容，才知道還缺哪一塊。
我們會依家人的健康狀況與就醫習慣，說明各種醫療保障的差異，並與健保、長照 2.0 的給付放在一起比較。
- 實支實付與日額型醫療保障的差異，依住院習慣搭配
- 重大傷病與癌症保障，先守住高額治療的現金流
- 長照與失能扶助，預先想好照護費用從哪裡來
- 與全民健保、長照 2.0 的給付搭配，看清楚哪些要自己補
適合對象：家中有長輩需要照顧，或想檢視既有醫療險是否重複、是否不足的上班族與家庭。
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退休金規劃
退休後的生活費要從哪裡來，是很多人心中最沉重的問題。我們先看勞保與勞退能提供多少，再算出與理想生活之間的差距，讓數字說話，不靠感覺。
準備退休不必一步到位，依年齡分階段累積，每一個階段都能回頭檢視。
- 勞保、勞退試算，先知道退休後的基本收入來源
- 退休缺口試算：理想生活費用，減去既有資源
- 依年齡分階段準備，每個階段的目標都能檢視
- 規劃穩健的現金流安排，不以特定報酬率作為承諾
適合對象：已開始工作、想知道退休要準備多少的上班族，或接近退休、想確認現金流是否足夠的夫妻。
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子女教育金
孩子從幼兒園到大學，每個階段的費用與時間點都不一樣。先依孩子的年齡與目標學程，把每一筆需要的錢排到時間表上，才不會等到要用時才手忙腳亂。
教育金最怕的是家裡收入突然中斷，所以父母本身的保障，也是教育金規劃的一部分。
- 依孩子年齡與目標學程試算，知道每個階段要準備多少
- 專款專用的規劃，避免與家中日常開支混在一起
- 說明父母保障與豁免保費的觀念，家中收入中斷時，教育金仍能照計畫進行
- 定期檢視學費變化與升學方向，適時調整
適合對象：家中有學齡前或學齡孩子，希望提早為教育費用做準備的父母。
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資產傳承規劃
資產要留給誰、用什麼方式交給他們，越早想清楚，家人越不容易因為不確定而起爭執。我們會把保險在傳承中的角色說明清楚，讓您的心意可以如實傳到下一代。
涉及遺囑與稅務的細節時，會請您與律師或會計師一起確認，讓每一步都有依據。
- 指定受益人，並檢查與遺囑、法定繼承的安排是否一致
- 預留稅源與現金需求，避免家人需要用錢時資金不足
- 保險金分期給付的設計，減少一次取得後很快用罄的風險
- 家族溝通：把規劃的理由說清楚，減少日後的誤會
適合對象：有不動產或一定資產、希望安排財產流向與家人分配方式的家庭，以及三代同堂、想先做好家族溝通的家庭。
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企業與團體保障
經營事業的人，風險同時壓在個人與公司身上。我們先把員工、店面與關鍵人員的風險盤點出來，再區分哪些由公司承擔、哪些回到個人與家庭。
事業與家庭的保障分開規劃，責任界線清楚，遇到狀況時也比較好處理。
- 員工團體保險，照顧員工的醫療與意外風險
- 公共意外責任險，為店面或活動的第三方責任預作準備
- 雇主補償責任的認識與風險盤點
- 關鍵人保障，核心人員若發生變故，事業營運能暫時穩住
適合對象：有員工的小型企業、店家或工作室負責人，以及希望為團體成員建立基本保障的組織。
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從第一次見面到長期陪伴
每一步都會先說明清楚，您確認了我們才往下走。
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傾聽與了解
先聊家庭成員、收支、負債與最在意的事。您不需要事先準備完整資料，我們會先把需求說清楚，再決定下一步要看什麼。
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保單與風險健檢
整理您手上的保單與給付內容，用一張表標出重複、不足與可以調整的地方，並說明每一項保障在什麼情況下會給付。
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量身規劃建議
依您的預算與優先順序，提供兩到三個方案，說明各自的取捨、保費與限制，請您比較後自行決定。
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長期陪伴服務
保單確定後仍會陪著您：理賠文件怎麼準備、每年健檢一次，家庭或工作有變動時，再一起回頭調整保障。
常見問題
諮詢前，您可能想知道
諮詢需要付費嗎？
第一次諮詢完全免費，約 60 分鐘。我們會先聊您的生活與擔心，不需要事先支付任何費用。
會不會被推銷？
不會。我們的原則是先了解需求，再談方案。要不要買、買哪一項，決定權都在您，您也可以隨時說不。
需要準備什麼資料？
現有保單（或保單號碼與保險公司名稱）、大致的月收支與負債金額，以及家庭成員的年齡與職業。資料不齊也沒關係，第一次先聊就可以。
可以線上諮詢嗎？
可以。若您不住在雙北或桃園，也能用視訊進行諮詢，過程與面談相同。保單資料可以事先拍照或掃描後再傳給我們。
已經有保單，還需要規劃嗎？
正需要健檢。保單常是在不同時間、不同需求下陸續購買，容易有重複或缺口。每年檢視一次，保障才能跟著人生階段調整。